什么是去中心化金融(DeFi)?

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去中心化金融是为互联网时代打造的开放式全球金融体系,其目的是取代那些不够透明、管控严格且依赖几十年前的基础设施和流程的系统。这种新型金融模式让你能更好地掌控和了解自己的财务状况,给你提供了接触全球市场的机会。那么去中心化金融(DeFi)是什么?

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DeFi是Decentralized Finance的缩写,也就是去中心化金融,它是一个显著的差异化于传统金融的新型模式。传统金融需要各种中介机构,如银行、保险公司、证券交易所的参与,并且要对用户进行身份验证,用户才能进行交易、抵押借贷、购买保险等金融产品。然而,DeFi通过利用区块链技术,从根本上解决了身份验证的问题,同时消除了因为中介机构参与而产生的额外成本。在这个基础上,DeFi还发展出了与传统金融不同的金融产品,开始受到广泛关注。

区块链技术中,私钥等同于账户,不同的私钥就对应着不同的账户。用户可以通过随机生成的私钥,无限制地创建账户。只要有私钥签名的交易,就代表这个账户同意这笔交易。因此,区块链技术消除了身份验证的需求,任何人只要拥有私钥,就能调用对应的资产。这种机制避免了复杂的身份验证过程,实现了真正的平等。在区块链中,不会因为用户的财富、职业、年龄等因素,给予用户不同的身份或VIP等级。只要拥有一个随机生成的私钥,用户就可以参与DeFi,也就是参与去中心化金融。

另一方面,区块链的底层通过分散式的账本和系统,实现了去中心化。任何人都可以下载区块链账本,都可以协助记账。尽管现在的记账挖矿需要硬件支持,需要大量电力,但这并不是无法跨越的障碍。去中心化系统的底层架构,使得任何交易都不受中心化的控制,更减少了因为需要人工干预而产生的成本和速度瓶颈。配合特定区块链,如以太坊所提供的智能合约机制,更能让金融产品和衍生品如借贷、抵押、保险、众筹等应运而生。

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智能合约是在区块链上执行的程序语言。通过部署智能合约,任何人都可以完成许多金融产品的开发。例如,用户可以在金融产品A中,先使用手头多余的以太坊借到一些稳定币,然后再利用稳定币进行放贷赚取利息或增加流动性池赚取价差。由于所有的金融合约都是在区块链上透明交易的,需要通过安全审计的合约,甚至源代码都必须公开可查,这就最大程度地避免了黑箱交易。

然而,虽然DeFi可能看起来像是一个零风险高回报的金融产品,但实际情况并非如此。尽管许多以太坊的DeFi项目的价值正在爆炸式地增长,有许多用户也因此赚取了不少收益,但在开始投资之前,如何识别一个好的、安全的项目,是我们要认真分析的问题,包括钱包的安全、如何正确操作购买金融衍生品等。

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