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走进加密世界的思想迷宫

江鹏江鹏 2019-03-27 10,434 次 收藏0

前言:是时候从技术的迷思中走出来了。区块链要成功,要走向主流人群,最终还是离不开用户的真实需求。那么,我们的区块链项目,不管你是公链,还是DApp,还是其他,最终来说,在这个网络所承载的用户真实需求,才是价值的基础。本文提出了非常深刻的思考,做项目要从基础的逻辑出发,要回归到世界到底需要什么,而不是单纯的技术优越或博弈机制的强大。

简述版

这是加密世界游戏的早期阶段,思想迷宫可以帮助我们更深入地挖掘并识别引人注目的采用路径或死胡同。先是比特币紧接着是以太坊广泛地激发了公众对“加密世界”的兴奋,业界正在辩论“可靠的货币”、“Web3”和“开放金融”的优点。

虽然三者都有相同的去中介化精神,但它们需要不同的功能来获得成功,它们在不同的选择上进行竞争。不仅继承去中心化的精神,也继承其前辈的技术权衡,导致了潜在的认知失调。

解决这种失调的方法是忘记那些熟悉的叙述,转而潜心研究:技术有哪些新特征,核心客户是谁,谁没能给客户提供良好的服务,为什么今天可以推出有竞争力的新产品。让我们进入加密世界的思想迷宫。

 

思想迷宫

 

思想迷宫的隐喻源于这样一个事实,即技术趋势有不同采用路径,导致不同程度的成功(h/t Balaji Srinivasan和Chris Dixon)。

好的创业想法是完善的多年计划,根据世界变化的方式考虑尽可能多的路径。

在一个充满活力的时代里,通常很容易直接跑到入口处获得领先,但对那些有概况地图引导的队伍来说,最终获得成功的几率更大。作为该技术的学生,技术的历史以及来自其他迷宫的学习将帮助我们绘制出地图,并走出迷宫。它将使团队更加清晰地认识到应该追求还是避免哪些目标客户、产品功能及市场策略。

一个好的创始人能够预测哪些转变会发现宝藏,哪些转变会死亡。一个糟糕的创始人则只是跑到(比如说)“电影/音乐/文件共享/ P2P”迷宫的入口或“照片共享”迷宫的入口,对行业历史,迷宫中的玩家,过去的伤亡毫无感觉,并且对跨越障碍和改变假设的技术也一无所知。

例如,体育迷和经验丰富的教练都在观看同一场比赛并看到相同的输入,但他们对于细节的把握是完全不同的水平。虽然体育迷可以对正在发生的事情感到兴奋,但是优秀的教练可以看到如何驾驭对方球队、让阵容或阵型发生何种变化才能有效,并且积极地影响比赛的进程。在这个层面,技术和采用似乎没有什么不同。

这在加密货币行业尤为突出,因为它是多学科的,需要跨行业和地区的许多利益相关者之间的合作。此外,在平台的生命周期(例如网络,社交媒体,移动设备)的早期,描绘出思想迷宫似乎更为重要。由于目前的愿景和精神领先于采用,因此从这一角度来看,还不清楚哪些方法正朝着具有强劲需求和可持续经济的市场发展,而哪些方法正在走向死胡同。

由此,在这里我分享加密思想迷宫的开始(开源所有的东西!)。现在有各种加密论点的核心假设,我们将专注于协调这些假设的挑战,并且我们将在另一时间保存特定的采用路径(进入市场+位置)和深度应用于应用程序。因此,这不是“完整的迷宫”,但我希望你也能搭把手来继续完善迷宫。

 

在迷宫之前:比特币然后是智能合约

 

在最初,有比特币。

比特币的初衷是非常明确的。

纯粹的点对点电子现金允许在线支付从一方直接发送到另一方而无需通过任何金融机构

这是一个创建支付网络的实验,该支付网络消除了对中介的需要,以便(1)降低数字商务的费用,以及(2)不再需要共享更多的身份信息。

因为金融机构无法避免调解纠纷,因此完全不可逆交易实际上是不可能的。调解成本增加了交易成本,限制了最小的实际交易规模,并切断了小额临时交易的可能性,并且支付成本更高,因为丧失了为不可逆服务提供不可逆转支付的能力。

由于存在可逆性,对信任的要求更多。商家必须警惕他们的客户,要获得比原本需要的更多的信息。一定比例的欺诈被认为是不可避免的。这些成本和支付不确定性可以通过使用实物货币避免,但是在没有可信第三方的情况下通过通信渠道进行支付,这样的机制还不存在。

而创建比特币是为了提供一种无需身份或可信中间人进行交易的方式。它刚开始的时候是技术专家和黑客、自由主义者、黑市用户、跨境汇款和通胀国家用户的首选货币。鉴于政府救助那些风险过高的银行,这一点特别及时。

由于无须可信赖的中间人,这就产生了一个突出特征是抗审查性(改变或停止交易的代价非常昂贵)和不可改变的货币政策(无法单方面“印发”更多货币)。为了做到这一点,它使用了点对点架构和新颖的经济激励机制(工作量证明)。

值得注意的是,这个创新明确地权衡了效率,以便提供抗审查性和灵活的参与资格(任何人都可以随时加入或离开网络)。我们将回到这一点,但与此同时,其他一些东西引起了社区的注意。

公平地说,比特币是在Digicash(Chaum 1989)和Bit Gold(Szabo 1998)基础上的改进。

 

然后智能合约平台

 

智能合约是执行合约条款的计算机化交易协议。智能合约设计的总体目标是满足常见的合约条件(例如付款条件,留置权,保密性,甚至执行),最大限度地减少恶意和意外的异常,并最大限度地减少对可信中介的需求。相关的经济目标包括降低欺诈损失,仲裁和执行成本以及其他交易成本。

智能合约的概念已经存在了相当长的一段时间(由Nick Szabo在1994年创造和推广,引用上文),并且通过比特币社区(RSK,染色币,Mastercoin),实现智能合约能力的需求崛起。Vitalik Buterin一开始是在Mastercoin上做改进的,他认为扩展比特币协议的想法令人兴奋,但无法释放出智能合约的全部潜能。他的想法与Mastercoin团队的优先开发项完全不同,以至于没办法在上面实施,于是以太坊诞生了。

虽然比特币就交易分类账的状态达成了共识,但该运动的这个分支开始尝试在全局分布式网络中复制的计算机状态(即分布式虚拟机)达成共识。

值得注意的是,虽然云计算专注于让分布式计算机快速高效地完成工作,以便在可信设置(即由某一方控制的数据中心)内处理要求苛刻的应用程序,但去中心化计算的重点是允许不一定互相信任的计算机同意计算机的共享状态。

虽然将计算机添加到云基础架构使得网络在计算上更具生产力(在不同程度上取决于技术架构),但是去中心基础架构被优化以维持一定程度的“无须信任”(或提高恶意行为者的作恶门槛)。因此,将计算机添加到去中心化网络,也是增加了复杂性,但却不会增加网络的计算吞吐量(如果有的话)。

尽管存在这些局限性,以太坊仍然具有吸引力,原因很多,但特别需要指出的是:(1)现在很容易创建并部署可抗审查的智能合约(比特币挖矿的意识当然是建立一个活跃的早期挖坑社区的额外催化剂)(2)人们现在可以想象,“如果没有中间人就可以进行交易,那么,还有哪些场景是可以不需要中间人进行直接交互的?”简单的类比是从某一方拥有(因此可以被取消,如Paypal)的数字“自动售货机”,演进到一个不属于任何人的,不会停止的,并且任何通过互联网连接的人都可以访问的机器。

如果说比特币是在金融危机的时代背景下应运而生,那么,以太坊则诞生于消费者对各种中介机构失去信任的时刻,如银行和科技巨头等。这种分布式计算机概念让人兴奋,因为该架构有机会重塑那些需要信任的中间产业。一些有代表性的早期想法/例子是去中心化的优步和Airbnb(“web3”)以及去中心化的贷款、衍生品和创业投资平台(“开放金融”)。

如今已有各种形式的分布式计算(例如以太坊,EOS,Dfinity,Tezos,Stellar),它们试图取代比特币中的简单交易分类账的实验。这为加密思想迷宫奠定了基础(2018年份)。

 

走进迷宫:三个论点

 

2018年加密世界的思想迷宫已经呈现出迷人的一部分:智能合约平台的激增,围绕web3和开放金融的兴奋,以及比特币和隐私币社区围绕可靠货币叙事的融合。

那么这些加密世界的论点是什么?有三种不同的方向。

可靠的货币 —— “去信任化的货币”,任何第三方都无法超发。

Web3 —— “去信任化的互联网”,其中互联网架构摆脱了中心化的数据和服务商垄断。用户可以更好地控制其数据和互联网使用情况。这些网络还补偿参与者在网络中产生的经济价值。

开放金融 ——“去信任化的金融系统”,扩展加密货币,为股票,债务,衍生品,支票账户,汇款,工作合同,退休账户,财产等提供开放的软件原语。

因此,“加密”一词对不同的人来说意味着不同的东西,但我们将这一词称为一个笼子(抱歉,密码学家!蓝狐笔记译注:大意是说就是一个框,不同东西都往里装)。这对于一个正在崭露头角的跨学科社区来说是个福音,但同时也是在盲人摸象,只能看到部分。

虽然三者都有相同的去中介化的精神(分别是银行,大型互联网巨头以及商业银行/金融科技),但我们会发现,在实施具有不同需求的不同论点时,需要一套共享的技术权衡,这存在重大的认知失调。

 

认知失调

 

认知失调 - 具有不一致的思想、信仰或态度的状态。

随着时间的推移,更多人逐渐意识到,在同一种技术下调和可靠的货币,Web3和开放金融并不容易。这可能是由于论点基本假设不同导致的。

问题:为删除所述功能而优化的平台上添加这个功能

原因:继承了为另一种需求设计的权衡。

具体而言,我们正在一个平台上构建身份和“审查能力”,而本来该平台的优化是为了无须身份和无须审查。这里潜在的问题是:直观地说,这远非类似于最有效的架构(这是一个毫无争议的声明,即便是这些技术的核心开发者也这样认为)。

在更基础的层面上,这种不和谐的存在(认知失调)是因为许多智能合约公共区块链继承了比特币所做的权衡:网络架构,复制方案,激励机制。这些权衡吸收了许多数量级的复制效率低下和“SLA”(例如吞吐量、可用性、可预测的定价),这导致如下两个变得困难:(1)不需要身份以及(2)消除对可审查的中央实体的需求。(蓝狐笔记译注:这不是不是意味着其他分布式账本技术,如Holochain等会有机会?值得后续持续观察)

现在问题就变成了为什么具有不同用户不同目标的事物(即web3 /开放金融)应该共享另一种产品需求(即可靠货币)对基础设施的技术权衡。仍然可能有令人信服的理由(因为即使一个假设的变化就可以迅速改变结果),但这绝对不是容易得到的。

 

一个达目的手段

 

对于货币的使用案例,这些都是出色的新功能。没有人可以改变游戏规则,无论你是谁,你在哪里,你所拥有的价值都不会稀释,因为货币供应没有不可预见的增发,也不会被任何一方阻挡,也不需要知道你是谁。

然而,这些功能本身并不具有价值; 它们有价值,只是因为满足特定的用户需求。事实上,这些功能的好坏取决于一个人试图提供什么样的服务。例如,引入身份的缺点是可能产生歧视,但好处是用户的声誉(信用记录)是有价值的。类似地,拥有中心化实体的缺点是可审查/责任,但优点带来了优质的服务和便利。

虽然拥有各种共享技术原型和去中介化的精神,但我们将探讨在不同需求背景下,对最终用户意味着什么。这是今天迷宫的关键。

 

出路:客户替代品和中间效用

因此,独立思考的重要性从未像现在这样高。我们每天在Twitter上喋喋不休,这些叙述带来的相互矛盾的假设使得这个迷宫变得更加复杂(某种程度上这篇文章也是这样的!)。走出迷宫的唯一方法就是独立思考客户的需求以及满足这些需求所需的功能。

我们将在下面的部分中更详细地讨论,但让我们首先看一下标题中的标准。

 

以客户为中心的指南

 

谁是客户和利益相关者?

1. 客户

谁是核心客户?(定义角色/市场)

世界上有多少人受到影响?

每人受影响的“痛点”程度是多少?

人们如何加入网络,为什么他们会留下来?

2. 客户的交易对手方

这是一对一?还是一对多?

交易对手方是否需要与主要客户具有相同的产品需求?

3. 值得信赖的中介

你依赖谁来执行规则?谁可以反对你?

 

“成功的原子单位”

 

对于像加密货币这样含糊不清且多方面的产品,明确定义客户满意度的基本指标非常重要。对于谷歌来说,这是一个完整的搜索。对优步来说,这是一个完整的旅程。拥有苹果的股份,可能是股本回报率和每股收益。

但对美元而言,它意味着什么?对于加密货币,它是什么?我们将在下面讨论。

 

下一个最佳选择

 

与社会思潮无关的客户(又名“大多数人”)之所以被新功能吸引,是因为新功能是下一个最佳选择。(蓝狐笔记译注:不管是加密货币,还是区块链,还是其他,不管你是基于什么主义或者什么理想,对于绝大多数普通人来说,真正的理由往往跟利益相关。比如dash和btc在委内瑞拉的使用更多是因为可以帮助当地老百姓解决抗通胀问题。项目有伟大的愿景当然很好,但是再伟大的愿景也得有落脚点,落脚点才是走向成功的起点。)

例如,相对于从远方寻找信息,网络搜索提供了更方便快捷的替代方案。谷歌搜索提供了比Alta Vista更简单、更快速的互联网搜索体验,Alta Vista虽然功能强大且可定制但速度较慢(可能针对早期普通用户的错误方向进行了功能优化)。Uber的早期版本提供了一种方便的方式,可以呼叫一辆黑色汽车到你办公室以外的其他位置,并以时尚的方式旅行。Uber Pool目前则提供日常驾驶或乘坐公共汽车/地铁(SF)的替代方案。

在满足用户需求方面,下一个最佳替代方案的切实优势正是产品需要改进和扩展到相邻服务的前瞻性动力。

中间效用

 

中间效用是指网络在充分饱和之前的有用性(“如果它只占目标市场的5%,那么这5%的用户是否还能同时获得效用?”)。(蓝狐笔记译注:比如社交网络,如果你的朋友大多数没有使用,那么中间效用就比较低。如果虽然早期用户少,但都是某种类型的用户,这时的中间效用会比较高。)

有两个方面有助于在早期阶段创建网络:(1)尽管网络规模较小,但可以发现活跃的同伴,以及(2)在网络完全成熟之前,这些体验是有多么引人注目。这些是早期网络“中间效用”的关键因素。具有中间效用的早期采用路径通常是实现预期最终状态的唯一方式。矛盾:某些期望的最终状态是不可能/昂贵的,因为很难有中间效用来引导网络。

什么是中间效用的例子?例如,在我上学时,Facebook很有使用乐趣(在学校环境中进行交流,打招呼和跟随状态)。我并没有过多地使用它,但足以让我保持参与热情。早期用户持续参与的早期用例,使Facebook有机会进一步为这些用户提供更多服务以及拓展新市场。如果我们不得不等待数年(甚至几个月)才能获得最初的有用性,那么,我们就永远没可能让它抵达更成功的最终状态。

因此,更大的目标网络的一小部分可以从技术的早期迭代中获得实用性,这一事实有巨大的好处,使其能够维持中等规模的网络,而无需一次性反复和病毒式增长。

中间效用充当网络的“检查点”,以便在其增长时“保存进度”。更广泛地说,中间效用中的一系列阶梯函数增益最终将为主流采用/“跨越鸿沟”创造条件。

等待催化剂:他们有多需要你?

虽然论点的理由是出于精神,但客户需求和外部催化剂将成为这个思想迷宫如何展开的最大驱动力。让我们看看上面的标准如何描述到三个子分支。

 

可靠的货币

 

• 价值主张:可用于购买商品和存储价值的货币,不受特殊货币政策影响(且不受保护)。例如,保护用户不受过度的货币宽松政策,糟糕的经济政策,腐败和任何其他风险(发行人风险)的影响。

• 核心创新:“互联网货币”通常来说使其不再受物理领域的约束(Digicash和Paypal也有这个属性,但它们通过中心化方式解决)。POW让结算层是分布式的,使其不受任何一个司法管辖区的影响。

• 核心客户:无法获得稳定存储价值的人(例如委内瑞拉/阿根廷/津巴布韦通货膨胀。另一个例子是投资者购买境外房地产以“停放资金”。)

• 交易对手:向他们提供所需的商品/服务(租金,食品,其他)的人。

• 下一个最佳选择 SWIFT / ACH /西联汇款和现金(财富转移)。黄金和美元(财富储备)。

• 下一个最佳选择的提供者:政府注册的银行,货币发送商,独立的离岸银行(存储和转移财富)。中央银行+执行政府(提供工具和信托)。

• 权衡:在同行(商家/同行)接受和发行人信任之间。

• 成功的原子单位:(1)支付商品/服务的能力,(2)围绕未来商品/服务的安心储蓄(无损失,低波动性)

• 中间效用:交易一次只需要两方。存储价值要求每个人都被动地购买(其他人都相信),但只需要“单人游戏模式”(你持有它)。

• 挑战:博弈理论上的僵局使得商家和供应链买入以接受新货币。由于难以将货币政策(供应)与预测采用曲线(需求)相匹配而导致缺乏稳定性。

 

Web3

 

• 价值主张:用户对其数字数据拥有更多的所有权。用户更不容易受到谷歌和Facebook等服务提供商的价值错位。

• 核心创新:一种用户较少依赖于中心化的服务来保护用户数据的互联网,以提供最快,最顺畅,最便捷的体验,以及数据所有权和服务提供解藕的互联网(例如公共p2p区块链架构:以太坊(+ IPFS)) ,“BYOData”:Blockstack,gossip protocol:Secure Scuttlebutt)。

• 核心客户:当前互联网服务不充分的人:无法表达他们想要的人,因审查/混淆而无法访问所有信息的人,以及不信任其服务提供商保管他们的数据的人(Facebook的Cambridge Analytica丑闻)。

• 交易对手:在线消费和生产数据的其他用户

• 下一个最佳选择:谷歌,Facebook,Twitter,Instagram(产品)。

• 下一个最佳选择的提供商:谷歌,Facebook,Twitter,亚马逊,腾讯,阿里巴巴,百度等,(它们的产品背后是利润最大化实体)。

• 权衡:在用户体验和信任之间。

• 成功的原子单位:能够在不被阻止的情况下接触广泛的受众(抗审查性)。用户最终可以更好地控制其数据及其隐私/商业化

• 中间效用:具有核心客户群的闭环网络(“我们都受到审查”)可能很小。更有趣的是以某种方式分发web3的写入需求到web2 的现有读取流量中。一个强有力的指示性指标是看看web3社区能够为自己的技术提供多少营养并获得实用性(加密货币行业全职工作的人仍在使用Twitter和Venmo)。蓝狐笔记译注:作者的意思是说,先不说其他人使用分布式网络的应用,web3社区自己看看能不能先使用起来,目前还是靠web2.0的应用为主。)

• 挑战:(1)Web3成本不是说只是稍微贵一些,实际上其存储和服务的成本要高出许多数量级,这意味着价格的下降可能会来,但不是迫在眉睫的,而且(2)如何让普通用户选择web3而不是更方便且熟悉的web2产品,这才是目前的当务之急。

 

开放金融

 

• 价值主张:之前仅可供高净值个人和大型企业使用的金融工具和产品现在变得可供每个人使用(或者在发达市场中可用的金融产品/访问在边缘市场中可用)。能够在金融服务提供商之间顺利获取您的财富/资产。通过参与其金融市场,可以无摩擦地从国外经济增长中获益,就像如今可以跨境分享数据/信息一样简单。

• 核心创新:跨金融机构的统一数据源和协议。通过共享数据结构/来源和管理,降低合规、后台及重复分类帐管理成本。通过使金融系统与互联网的其他部分更具互操作性,可以更好地承保金融产品。这将有助于释放资本成本和生活成本套利机会,从而将财富从寻租者转移到网络参与者。

• 核心客户:无法获得可创造财富的核心金融产品的人(价格过高、无法访问或没有意识)。

• 交易对手:其他试图跟你就未来进行下注对人,并希望交换资源和风险/回报。

• 下一个最佳选择:现有的金融和银行服务(其特征是更高的费用、更强的锁定、更慢的服务、信任以及很少有动力快速改善服务)。

• 下一个最佳选择的提供者:地区银行,国家银行,跨国银行,专业金融科技(SoFi,Robinhood,Simple)。

• 权衡:在(a)法律保护、可执行性和合规性与(b)更低成本、更少接触中介、更多访问和更开放之间。

• 成功的原子单位:今天能够收到钱,承诺明天会偿还更多的钱。能够在今天贷款/投资,并能够在商定的风险参数范围内,以未来财务回报方式收回资金。

• 中间效用:随着市场的发展,利率和交易对手的发现变得越来越好,一方从另一方获得贷款,对双方都立即产生好处,而无须一个成熟的网络。这对于产生中间效用非常有用。

• 挑战:大多数用例需要声誉/身份(用于追索不良行为,获得良好的历史记录)和法律执行(担保财产,强制执行付款/罚款)。具体而言,具有法律可执行性的包装意味着它需要具有资本控制和身份(AML / KYC)。它还需要能够在仲裁时更改真实记录(“这实际上是合法的,但我丢失了/被黑了,你能恢复它吗?”)。

未来版本可能必须将此部分拆分为加密原生 vs.法币原生的开放金融。(“加密原生的开放金融”是web3和开放金融的交集。)

关于时机的一切

 

长期来看:不同论点并不是竞争关系

 

在足够长的时间范围内,这些论点最终会合并。做一个快速的回顾:

1. 可靠的钱:“金钱就是软件。”

2. Web3:“自己拥有数据; 用数据赚钱→数据就是金钱。“

3. 开放金融:“金融服务就是软件。”

毫无疑问,软件将在未来几十年继续吞噬世界。

 

中期:抢椅子游戏

 

当然,去中心化的精神可以通过创建滩头阵地来促进采用,这个滩头阵拥有更多适应性用户群基础(“我喜欢隐私,所以尽管缺乏功能我仍会使用Signal而不是iMessage”,“我喜欢本地商家,所以我会更多地在本地书店买书而不是在亚马逊上购买”),但为了获得主流采用,对滩头阵地的牵引力必须推动技术和产品创新,这些创新可以面向精神中立的主流受众

产品市场契合的早期用例将占据大部分的早期使用,反过来将获得最多的客户、思想共享和资源。与下一波中间效用共享重要基础设施的早期胜利将成为强大的现有企业(例如, Coinbase构建去中心化的交易所或托管解决方案)。这种早期获胜者反馈整个产业模式(例如 Binance收获数量可观可用资金,反过来在生态系统中再投资)将重复,直到主流采用。

由于最终目标用户在跨越鸿沟时会发生变化,这就像是重复的抢椅子游戏,前一轮获胜者有优势,但在实现最终有用性之前不会赢得任何奖励。

 

短期:拥抱时间不确定性

 

鉴于熵的采用路径,充满道德感的非黑即白的质问不会解决问题:“你不认为比特币比法币更好吗?”,“你不认为web3比谷歌更值得信赖吗?”,“你不认为去中心化金融比摩根大通更好吗?”。这样的挑战式质问对于寻求真相没有什么用。

因此,与其询问什么会实现什么不会实现,还不如考虑哪条路径可能会催化其他路径?这可能只是时间问题。1年和4年,或者是10年和 25年,不同的时间会带来完全不同的投资和结果。这只是游戏名称的问题。

评估下一步是什么

上述概念框架有助于我们评估价值主张、客户及其需求。从那里开始,我们每个人都需要解释每个市场的潜在规模,以及它们各自的引人注目之处。我希望看到更多分析,但以下是我直观的看法:

 

可靠的货币:In Code We Trust

 

可靠的钱是指:

(1)金钱只是记录一个人拥有多少东西的分类账。奇怪的是,它从根本上要求其他人愿意用它来交换商品和服务,并持有它。

(2)或许更重要的是,我们在过去二十年中建立了极其高效和无边界的信息共享和消费平台(如搜索、社交媒体和即时通讯)。

以上两点结合起来,现在就是独特的时机,可以尝试去中心化的数字货币概念。现在比以往任何时候都能更快、更便宜地创造一个想法,并向世界广泛传播。现在,上面提及的货币可以是货币。对我来说,它还是让人难以置信。

跟web3或开放金融不同,货币使用案例只需要信念和合理的可扩展性即可获得成功。因此,成功的要素已经触手可及。其余部分取决于消费者的决定、监管机构的决定、以及社区决定如何传达产品概念。

这就是为什么今天可用的少数高信念之一是非主权数字货币的概念,无论是比特币,以太坊还是其他。与扩大核心客户群的需求相比,这里围绕如下的障碍似乎是合理的:可扩展性、意识、财富分配、监管框架。

如果上述假设是正确的,那么支持加密货币的业务是具有高价值的,这些业务支持去中心化价值存储相关的业务。例如保险、托管、安全、基于核心协议之上的任何其他UI和托管服务。

这篇文章谈及不少的是关于财富分配(令人惊讶的是我最反对立场之一)。由于货币价值在整个采用周期中发生变化,我认为财富分配实际上是任何货币的一个演化特征财富分配是任何货币体系长期脆弱性的最大来源之一。反过来也是如此:当正确引导时,它是不可阻挡的增长和抗脆弱的源泉。我相信这将是未来加密实验中最有成效的领域之一。

 

Web3:用户体验与信任

 

Web3面临着很高的采用门槛。

虽然必须认识到社会对不被中心滥用的互联网有需求,但以客户为中心的框架却对今天的采用路径提出了挑战。它有一个非常重要的小客户群,需求强烈,但试图赢得已经满足于现有平台的受众是很难的。这很难实现,尤其是那些对web3的原则充满热情的人。

在功能类似时,人们会选择可信的产品,但大多数人不太可能牺牲他们目前产品的便利性(除非有一个高调的事件能够改变公共看法)。这里的根本挑战是审查与目标受众的成本/收益不对称。大多数人习惯于流畅、快速和可管理的体验,能轻松获得他们喜欢的信息(即分泌多巴胺,符合世界观的信息)。

虽然人们都声称他们喜欢“好”的精神和“健康”的东西,但行为往往不是这样的(恶习和冲动主宰着互联网服务)。所以被管束的人都想要web3,但未经管束的人已经在web2上了 ——尽管存在潜在的问题(假新闻,不负责任的数据托管等)—— 事实上,大多数人在大多数日子里工作得很好。

此外,由于网络参与者的原子单位成功性质,在web3里面可能更难实现中间效用。货币交互由独立一对一交易组成,而数据交互(网络,互联网使用)通常由许多并发的一对多数据消费流组成。

更具体地说,货币(可靠货币/开放金融)交互主要集中在写入操作(使交易改变状态)和商业模式跟“写入”(交易价值的百分比或交易数量)一起扩展,而互联网/数据交互则集中于读取操作(向用户提供Instagram照片或文章),其商业模式跟“阅读”(眼球→广告,订阅或等效物)一起扩展。

值得考虑的是web3精神是否以及为什么必须与区块链技术相结合 ; 无论一个人对这个主题的看法如何,明确表达这一点肯定会有所帮助。例如,看到(a)Blockstack的“带来你自己的数据”方法和(b)Secure Scuttlebutt的无区块链和纯gossip协议比以太坊更少受到关注是很有趣的。还有一个悬而未决的问题是,补偿参与者在网络中产生的经济价值是否需要区块链,或者现有企业是否可以在不使用公共区块链的情况下满足用户需求(将更多地考虑这一点)。

从社会/公共产品的角度来看,这是一个令人难以置信的运动,应该支持继续尝试不同的信息组织和传播架构。也有可能存在一种可以与今天的“fullstack”方法竞争的替代架构(去中心化所有层,应用程序,基础设施)。例如,可靠货币+中心化的服务在技术是上完全可能的,这个中心化的服务跟使用P2P八卦协议的非区块链web3解决方案是兼容的。

这一切在说,我相信在web3领域工作的公司正在为一种重要精神奋斗,这种精神赋予用户权力和建立为所有人服务的公用事业。毫无疑问,这是一种值得为之奋斗的精神,我希望这项任务将帮助这些团队将思想迷宫导航到正确的地方,即使今天的路径不是很清楚。无论未来如何,在重要的基础设施研发方面努力工作的团队将始终在更广泛的生态系统中发挥重要作用。

 

开放金融:无记名持有 vs 注册持有

在迷宫中,还有另一个迷宫。欢迎来到加密迷宫的递归版本。

 

无记名持有与注册持有

 

阐述开放金融的价值主张和挑战的关键在于理解不记名持有与注册持有的概念。

无记名持有资产对持有该资产的任何人给出了资产所提供的权利(投票权,收益权等等)。注册持有的资产法律索赔由可信中介管理,该中介代表法定持有人管理资产的权利(并且那些记名所有者只需持有证书)。

使用不记名持有,你无需信任任何人,使用注册持有,你需要相信他们会在好的时候和坏的时候都支持你的利益。另一方面,使用不记名持有,如果你失去它,那么你就无法寻求帮助。使用注册持有,丢失证书只是意味着你需要去寻找中介帮忙,并获得另一个。

 

比特币

 

比特币是一种不可逆的数字无记名资产,基本上就像现金一样; 谁持有,就算谁的。

比特币设计巧妙,因为它优先考虑的功能使其非常适合作为无记名持有的数字资产。没有身份要求,没有退款。即时结算无记名持有的数字资产用例具有独特的质量,即交易的所有组成部分在同一时刻出现(没有未来的承诺可以履行)。

 

债务,股权和开放金融

 

债务和股权资本是经济的推动力。

凭借信用,可以利用声誉来获取今天的资源并在明天向某人偿还。如果我们成功和诚实,我们会向利益相关者支付利息。但是,如果我们不成功或不诚实,我们将在日后需要负责。

有了股权,我们可以给予/出售企业的部分所有权以获得今天的资源,作为回报,我们承诺明天它将成为更有价值的资产。如果我们失败并且诚实,没有伤害,没有犯规。但是,如果我们作为受托人扮演不好的角色,我们将在日后需要承担责任。

大多数此类证券是注册持有,而不是无记名持有。

 

金钱与证券

 

由于信用和股权在一段时间内保留了特定场景的价值,因此声誉和身份比现金或比特币等即时结算工具更为重要,它们可用于所有交易条款和任何时间。

货币的价值并不取决于先前持有人或交易的行为(即,100美元票据一旦在你手上,之前的持有人就不能以某种方式影响该票据的价值),而只取决于管理当局的行为,它们掌管整个经济。因此,货币是一种独特的无记名持票资产,仅依靠一件事来保持价值:信任货币的管理者。

相反,记名的注册证券(股票、信贷、财产)不仅要求对法律的信仰(发行管辖区的财产权、担保法等),还要求其对手方的诚意。这可能是为什么用户将继续要求有记名的注册资产的原因,记名的注册资产为股权所有者提供保护作为服务。因此,虽然合理的货币并不需要政府的积极参与,但区块链上的大多数形式的真实资产都需要整合可靠的执法(例如,包括参考染色币的约束性法律合约、代表房产所有权的ERC20代币等)。

 

寻找合适的市场

这里的另一个考虑因素是,有意义的采用最有可能首先发生在边缘市场而不是发达市场。发达市场拥有相当成熟的金融基础设施,这使得变革的门槛更高。吸引人的开放金融用例将支持基本形式的借贷、商业、缺乏身份系统的边缘市场的身份,并且已经使用外币作为价值存储。

 

与现有联盟相比较

 

作为思考练习,可以通过Visa曾发生过的事情来研究替代结果。Visa最初是作为银行拥有的非营利组织,是该联盟的信用卡基础设施,现在它比其他所有银行更有价值,除了其中一家(Visa $323B,JPMorgan $ 385B)。因此,由各种银行和互联网巨头(任何具有分销和监管优势的主体)领导的开放金融联盟将成为竞争开放金融愿景的可靠参与者。

从“加密原生”的角度看,这不是理想的解决方案。然而,我们不能忽视银行和互联网巨头提高最低可用性的可能,足以使新兴企业在相对基础上不那么引人注目(美国金融科技的门槛越来越高,因为我们在讨论当日ACH自动清算,由高盛提供高收益储蓄会计,各种不同的银行移动优先战略。事实上,一些巨头正在考虑直接与区块链技术竞争(Facebook,Goldman)或利用其精神(Airbnb提议可以向民宿房主发放股票)。这个论点也延伸到主权国家,并试图在尚未拥有它的国家(东南亚和非洲)创建开放标准的身份和金融基础设施。

因此,开放金融代表了今天加密迷宫中一些最复杂的部分。本节并不是为了争论一个论点高于另外一个论点,而是一种澄清思想的练习。我很想知道你的想法,但是在你太兴奋或冒犯之前,让我们讨论(1)可以显著改变上述直觉的假设,以及(2)我们如何从这里做出贡献。

 

探索假设和反驳

 

值得讨论的是什么假设可以改变,并且改变上面讨论的认知失调的含义。

1. “随着时间的推移,技术达到功能/ SLA平衡点。”这表明,由于技术突破,底层的权衡可能会变得更便宜。随着研究的继续,这在大多数时间点肯定方向是正确的; 有效的数据复制,节点发现的成本及时间、以及数据路由肯定会随着时间的推移而减少。然而,更重要的问题是,它是否能以及何时能下降,以便于弥补用户体验的鸿沟,即使对有动力的用户也有体验问题(对普通用户来说更是如此)。

2. “服务和制衡的模块化为参与者提供了价值。” 例如,假如美国的所有三个政府部门集中到一个人手里,那么肯定比今天的权力制衡更有效率,但更重要的问题是,这会是一个脆弱的平衡。也许去中心化的底层为可信任的中介服务提供了一种方法,以进行权衡,从而为用户带来净改善。目前这个含糊不清,但随着基础设施和产品的成熟,我想也许我们可以重新思考这个概念。

3. 降低合规性和人力成本。 这种技术本身可能效率低于其中心化的对应事物,但也许可以降低中介的经常性运营成本(即合规后端和银行的各种后台功能),这将提供净节省。云基础架构是针对提高效率和减低成本进行的优化,因此降低总成本的主要方法是利用未充分利用的硬件(零资本支出,最小运营成本)或减少非核心/支持服务的重复人工管理成本。这是一个值得关注的有趣论点; 还没有足够的数据点来确认,但这是可能的,如果被验证为是真的,那么这是很重要的收益。

 

我们今天如何做出贡献?

 

看看上面提到的挑战,且毫不鼓舞人心,就像在1990年写下互联网并说“这不会起作用。”富有成效的反应是“ 成为一个超现实主义者 ”,并接近今天可解决的问题。例如:

1. 实验。继续尝试不同的权衡(去中心化、可扩展性、安全性),用户交互的抽象级别,以及主流使用所需的不同市场,利基,分销渠道。

2. 构建可以获取精神中立用户的产品。第一步是为愿意牺牲用户体验且愿意为之推广的用户构建产品,但更大的目标应该是为精神中立用户构建产品。人们不会因为其算法而使用谷歌; 他们只是使用它来快速检索他们正在寻找的信息。这是说,隐私功能就要从关心隐私的人那里入手,去中心化技术需要广泛的支持才能与现有企业进行有意义的竞争。

3. 在“物理世界”之外进行实验。纯粹的数字资产和经验可以作为实验的一个很好的早期滩头阵地。它们的优点是不需要物理或法律强制执行。例如,你在SimCity上构建的虚拟建筑可以使用借来的数字货币构建,该数字货币由你在游戏世界中其他部分拥有的另一个数字建筑物抵押。虽然这个例子纯粹是数字化的,但这可能是个路径,为经济提供动力的基础设施可能成为未来房地产交易的早期试验平台。

4. 在友好的监管环境中进行实验。新加坡和马耳他比其他国家有更友好的监管环境。另一个例子是,某些司法管辖区可能会在税收方面对加密货币相关的收益/损失进行不同的处理,这可能会无意中造成在有利的司法管辖区在用户采用方面更有优势。

5. 边缘/发展中市场。尼日利亚,印度尼西亚,马来西亚,阿根廷等地都具有吸引核心客户潜力。一些迹象包括:日常使用以现金为基础,金融基础设施不太成熟和产品获取困难,使用非本地法币以获得更好的稳定性。寻找找到核心客户的这些基本指标。

6. 进行更多的研究。为隐私、去中心化计算等构建最有效和最强大的原语,从而做出正确的权衡。例如:

◦ 存储数据。降低去中心化架构的复制/计算开销。

◦ 检索数据。改善数据可用性和路由方案。

7. 更好的通讯。要尽量减少对炒作、意识形态的关注(除非你是在创造基础层的货币,在这种情况下,信念是更重要的),要转向更多关注产品。确定你正在使用的技术功能。这个功能有什么新内容?实现这一新功能的技术权衡或创新是什么?该功能可以独特地支持哪些产品?为什么这款产品明显优于下一个最佳替代产品?与Facebook数据中心存储的数据相比,加密和分布式数据如何更加安全?优秀的通信今天被大大低估了。

8. 更好地识别客户和市场。市场为王,因此要找出一个产品如何满足客户需求的方式(2017年是意识形态,好奇心,投机和暴富心理)。阐明新功能如何为用户提供新服务,该服务优于客户当前的下一个最佳替代方案。现在试着把它推荐给一个持怀疑态度的朋友。如果它对他们有意义的话,是时候构建它并进攻那个市场了。

 

正确的价值观+不确定性=机遇

 

加密社区正在极其努力地将技术采用的弧度转向开放性、经济移动性、以及为参与者服务的网络。

我认为这个技术:(1)减少对数据中介和价值中介的依赖,以及(2)增加金融产品的可获取性,这些产品能够创造财富并带来全球社会经济流动性,这无疑是好的,对全世界也是有价值的。当公共价值被创造出来时,它成为冒险家(即技术专家,企业家或投资者)的无畏时间。随着这些假设的展开,这将是一个有趣的十年或二十年。

没有人知道将会发生什么,但这些是一些框架,有助于思考未来将如何展开。不确定性和缺乏共识可能令人沮丧或困惑,但这正是我们做出贡献的机会。我希望上面的思想迷宫可以帮助你决定应该把精力集中在哪里,以便为主流采用创造最有希望的机会。

 

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  1. token说道:

    目光放到5年以后,你们会感谢今天社群对技术传播的坚持。密码极客加油